As notícias preocupam em relação ao crédito consignado, com a aprovação por parte do Senado Federal da medida provisória que possibilita o empréstimo consignado a beneficiários de programas de transferência de renda, por exemplo o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e o Auxílio Brasil. O limite de valores é de até 40% do valor recebido.
Além desse ponto a medida também aumentou a margem desse crédito para aposentados e pensionistas do Regime Geral de Previdência Social, para até 45%, sendo que 35% devem ser usados para empréstimos, financiamentos a arrendamentos mercantis; 5% para operações (de saques ou despesas) contraídas por meio de cartão de crédito consignado e ; 5% para gastos com o cartão de benefícios.
Para outras categorias como celetistas e servidores públicos o limite também subiu de 35% para 40%, com a reserva de 5% para pagamento de empréstimos por meio de cartão de crédito consignado.
Como visto o empréstimo consignado é uma realidade muito grande para os brasileiros e isso se potencializou como resultado da crise financeira, em decorrência da pandemia do COVID-19. Mas esconde uma grande preocupação segundo o presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), Reinaldo Domingos.
“Fato é que muitas famílias estão com problemas financeiros, contudo, a situação se agrava para os que solicitaram empréstimo consignado sem planejamento e sem a percepção do real impacto que isso terá nas finanças. Uma linha que pode ser interessante pode se tornar uma grande ameaça”, alerta Reinaldo Domingos.
"O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo na qual o trabalhador vincula o pagamento ao seu salário, ou seja, as parcelas são descontadas antes mesmo do dinheiro cair na conta. O lado positivo é que isso faz com que os juros sejam menores, já o lado negativo é que dificilmente se consegue negociar valores e que os ganhos mensais diminuirão", complementa.
Os problemas relacionados ao empréstimo consignado já são bastante antigos, falta entendimento por parte da população dos reais impactos de tomar essa medida no futuro. O resultado são recordes de inadimplência, portanto é preciso tomar muito cuidado na hora de utilizar essa linha de crédito.
“As pessoas que buscam esse tipo de empréstimo agem por vezes por impulso, sem entender que isso terá reflexo na redução dos ganhos nos meses sequentes. Assim, se as pessoas não tinham condições de manter as finanças em ordem com o valor completo, com essa redução a situação se tornará ainda mais complexa”, alerta Reinaldo Domingos.
Em relação às pessoas que recebem benefícios e aos aposentados e pensionistas a situação segundo o presidente da ABEFIN é ainda mais preocupante.
“Uma pessoa que já está em situação de vulnerabilidade e que deverá receber R＄600,00 nos próximos meses, poderá fazer esse empréstimo e comprometer grande parcela desse ganho, passando a receber apenas R＄330,00. E a pergunta que faço é: será que pessoas sem educação financeira (grande maioria da população) utilizarão esse empréstimo para o que realmente é relevante?”, alerta Reinaldo Domingos.
Mesmo para os demais trabalhadores Reinaldo Domingos alerta que é preciso de atenção antes de tomar essa linha de crédito, por isso ele preparou dez orientações que devem ser levadas em conta:
• É importante conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito, fazendo um diagnóstico financeiro, descobrindo para onde vai cada centavo do dinheiro durante o mês e registrando as dívidas caso existam.
• Não permita que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar as contas sem nenhum salário.
• Antes de buscar pelo empréstimo consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 45% do ganho mensal, isto porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou benefício de aposentadoria.
• A opção do empréstimo consignado é muito usada para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras, porém a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento.
• A linha de empréstimo consignado pode ser bem utilizada, mas não deve fazer parte da rotina de um assalariado, beneficiário ou aposentado. Sua utilização deve ser pontual e ter um objetivo relevante.
• Tem sido comum o empréstimo do nome à terceiros por parte de aposentados e até mesmo funcionários, mas este procedimento é prejudicial a todos, por isso, deve ser proibido.
• Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária. Para os funcionários o caminho será falar com a área de Recursos Humanos, para os aposentados as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar.
• Os juros também são um grande perigo. Mesmo com taxas baixas, a cada ano esses valores representam uma grande parcela do valor total emprestado, é preciso negociar.
Reinaldo Domingos ainda recomenda: "para quem quer tomar o empréstimo consignado, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, é importante fazer uma boa reflexão e analisar se este valor, que será descontado diretamente no salário ou benéfico, não fará falta para os compromissos essenciais mensais", finaliza.
